到香港开户存钱又火了 内幕曝光简直太意外了

具体来说，香港金管局公布的统计数据显示，2023年上半年存款总额及港元存款分别增加0.2%及1.7%。截至6月底，香港人民币存款6月增长1.7%至9073亿元。6月份港元存款及外币存款分别增加0.2%及0.8%。6月份跨境贸易结算人民币汇款总额为10892亿元人民币，而5月份为9773亿元人民币。

此外，金管局提醒，存款变动受多种因素影响，包括利率走势、市场集资活动等，因此宜观察较长期趋势，无需过度关注。解释个别月份的波动。由于每月货币统计数据可能会因各种短期因素(例如季节性和首次公开募股相关的资金需求以及商业和投资相关活动)而出现波动，因此应谨慎解读统计数据。

为何两地利率差异如此之大?

香港金融管理局7月27日宣布，根据预设公式将基准利率定为5.75%，立即生效。四大银行随后相应调整了最优利率。

据悉，该基准利率是用于计算通过贴现窗口进行回购交易适用的贴现率的基准利率。目前基准利率设定为当前美国联邦基金利率目标区间的下限加上50个基点，或隔夜和1个月HIBOR的五日移动平均线的平均值，以较高者为准。

同期，中国内地正在大举降息。

2023年8月15日，中国人民银行发布公告称，为对冲纳税高峰期等因素影响，保持银行体系流动性合理充裕，公开市场逆回购规模2040亿元当日启动公开操作(OMO)和4010亿元。中期借贷便利(MLF)运作充分满足金融机构的需求。其中，公开市场逆回购操作中标利率下降10个基点，由此前的1.9%降至1.80%;MLF操作中标利率下降15个基点，由此前的2.65%降至2.5%。

广发证券银行业首席分析师倪军认为，本次降息无论时机还是幅度都超出了市场预期，降准实施前的降准体现了货币政策稳定经济的决心。经济逆周期。

两地利差为何拉大?这与美联储连续加息不无关系。港元与美元实行挂钩汇率制度。自2022年3月以来，美联储已连续11次加息，目前联邦基准利率已上调至5.25%~5.5%。

值得注意的是，近期人民币汇率有所回落，人民币兑美元汇率年内首次突破7.3大关。由于港元与美元挂钩，中国内地客户若将货币兑换为定期存款，将会存在一定的汇率风险。此外，由于反洗钱法规和反恐组织法规的规定，香港银行对新开户的资金来源有严格的审核。如果客户无法证明他们有正规途径获得资产，他们可能会被拒绝开户。

香港定期存款年化利率吸引客户

由于基本利率上调，香港大部分银行的港元及美元定期存款最高年化利率可达4%以上。同时，也有不少银行以7%甚至9%的短期年化利率来吸引客户。

短期高利率包括渣打银行为跨境理财通客户提供的9%美元定期存款(1月份计算利息)，以及2%起逐步达到最高利息的“马拉松高息活期存款”。最后阶段年化利率为6%。具体来说，利率按阶段递增。第一阶段港元存款(开户日期至10月2日)利率为2%，其次是第二阶段(10月3日至11月30日)、第三阶段(2023年12月1日至2024年1月2日)利息利率分别为5.2%和6%。同时，美元存款三期利率分别为2.5%、5.5%、6%。

渣打银行的阶梯利率和中信银行(国际)的阶梯存款遵循同样的逻辑，将年利率从约2%逐步提高至7.28%。

虚拟银行方面，众安银行于8月5日推出新客户优惠利率，香港客户凭邀请码成功开户后可获得高达6.6%的定期存款年利率，但优惠利率的存款期限为3个月。

同时，香港市场还提供人民币定期存款优惠。香港东亚银行将于7月1日至9月30日推出活动，新理财通南向客户可用新资金开立指定金额及指定存款人民币定期存款可享高达6%优惠年利率。

香港政府于今年7月底推出了新一批年利率不低于5%的白银债券。这些债券主要面向60岁以上的香港居民。由于有高利率的保证，本次发行的白银债券认购反应热烈。同期，香港汇丰向部分客户提供高达5.21%的年化存款利率，高于政府发行的银行债券年利率。

来自香港的李先生告诉记者，他刚刚参加了汇丰银行的高息存款活动，条件是需要通过客户经理购买保险产品。

中国银行预计美联储明年降息

在香港与中国内地利差持续拉大的同时，离岸人民币汇率也在8月16日跌破7.3。

分析人士认为，离岸人民币汇率下跌主要是受美元指数反弹影响，给人民币汇率带来压力;此外，8月15日央行意外下调MLF利率，导致中美货币政策进一步分化，吸引海外量化投资基金快速买入，人民币汇率下跌;而中美利差倒挂扩大至163个基点的年内高点，导致人民币汇率均衡估值相应下降;最后，近几日北向资金流出，也给人民币汇率带来下行压力。

香港金管局阮国恒表示，随着美国不断加息，在联系汇率制度的设计下，港元利率也会逐步上升。去年末增速还不算太快，相信相关风险可控，银行体系存款总额仍在小幅上升，没有看到资金外流。为波动做好准备。

至于市场最关心的美国何时停止加息，中行香港个人数字金融产品部财富策略与分析部高级财富策略师张士奇认为，美联储仍在为未来加息做铺垫，以管理市场对通胀回落的乐观情绪，预计需要进一步收紧政策才能阻止通胀反弹。由于美国核心通胀去年9月才见顶，基于高基数效应，相信未来几个月核心通胀将持续回落。利率讨论结束后，利率互换市场预计今年加息0.25%的可能性将小幅下降。至于今年内降息的可能性，她认为美国经济衰退的风险正在下降，利率期货也反映出明年降息的可能性较大。